قوانین و مقررات
1) مقدمه و پذیرش شرایط
ورود، عضویت، استفاده از خدمات، سرمایهگذاری در طرحها و یا ثبت درخواست تأمین مالی در سکوی تأمین مالی جمعی «هوشمندکراد» به معنای آگاهی کامل، پذیرش و التزام کاربر (اعم از سرمایهگذار، متقاضی یا بازدیدکننده) به کلیه مفاد این قوانین و مقررات، بیانیه ریسک، قراردادهای فیمابین و ضوابط حاکم میباشد.
چنانچه کاربری با تمام یا بخشی از این مقررات موافق نباشد، مجاز به استفاده از خدمات سکو نخواهد بود.
کلیه فعالیتهای سکوی هوشمندکراد در چارچوب قوانین جمهوری اسلامی ایران، «دستورالعمل تأمین مالی جمعی» مصوب 1397/02/25 شورای عالی بورس و اوراق بهادار و مقررات و الزامات سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکت فرابورس ایران انجام میشود.
2) تعاریف و اصطلاحات
اصطلاحات بهکاررفته در این مقررات دارای معانی زیر میباشند:
دستورالعمل: دستورالعمل تأمین مالی جمعی مصوب شورای عالی بورس و اوراق بهادار.
عامل: شخص حقوقی دارای مجوز که طبق الزامات دستورالعمل اقدام به ارائه خدمات تأمین مالی جمعی مینماید.
سکو (پلتفرم): بستر الکترونیکی ایجادشده توسط عامل برای انجام فرایند تأمین مالی جمعی و انتشار اطلاعات مربوط به طرحها.
متقاضی (سرمایهپذیر): شخص حقوقی که به منظور تأمین منابع مالی طرح، مطابق مقررات به عامل مراجعه مینماید.
تأمینکننده (سرمایهگذار): شخص حقیقی یا حقوقی که منابع مالی مورد نیاز طرح را تأمین مینماید.
طرح: فعالیت یا کسبوکاری که متقاضی برای اجرای آن درخواست تأمین مالی نموده است.
طرح باز: طرحی که در حال تأمین مالی بوده یا تکمیل شده ولی وجوه جمعآوریشده هنوز به متقاضی منتقل نشده است.
فراخوان تأمین مالی: اعلان عمومی درخواست متقاضی جهت معرفی طرح به تأمینکنندگان در سکو.
گواهی شراکت: ورقه بهادار الکترونیکی موضوع تأمین مالی جمعی که از ثبت نزد سازمان معاف بوده و بیانگر میزان مشارکت سرمایهگذار در طرح است.
ناظر فنی/مالی: شخص حقیقی یا حقوقی مورد تأیید فرابورس ایران که نسبت به ارزیابی اولیه یا نظارت بر حسن اجرای طرح اقدام مینماید.
کارگروه ارزیابی: کارگروه موضوع دستورالعمل تأمین مالی جمعی متشکل از نمایندگان سازمان بورس و فرابورس.
3) شرایط عضویت و احراز هویت کاربران
استفاده از خدمات سکو مستلزم ایجاد حساب کاربری و تکمیل اطلاعات مورد نیاز جهت احراز هویت میباشد.
هر شخص صرفاً مجاز به ایجاد یک حساب کاربری بوده و حساب کاربری قابل انتقال به غیر نیست.
کاربران با ثبت اطلاعات، صحت، دقت و اعتبار اطلاعات ارائهشده را تأیید مینمایند.
سکو مجاز است جهت احراز هویت، استعلامهای لازم را از سامانهها و مراجع ذیربط انجام دهد و در صورت مغایرت اطلاعات، حساب کاربری را محدود یا مسدود نماید.
4) قوانین سرمایهگذاری در طرحها
سرمایهگذار موظف است پیش از سرمایهگذاری، کلیه اطلاعات طرح، گزارشهای ارزیابی، قراردادها و بیانیه ریسک را بهدقت مطالعه نماید.
طبق مقررات، سکو مجاز به توصیه سرمایهگذاری در هیچ طرح خاصی نمیباشد.
سقف و حداقل مبلغ سرمایهگذاری، مطابق دستورالعمل و ضوابط اعلامی در هر طرح تعیین میگردد.
تأیید قراردادها و واریز وجه به منزله انعقاد قرارداد الکترونیکی لازمالاجرا میباشد.
وجوه صرفاً از طریق درگاههای پرداخت مجاز و حسابهای معرفیشده در سکو دریافت میگردد.
5) گواهی شراکت و فرایند مالی
به ازای هر سرمایهگذاری موفق، گواهی شراکت الکترونیکی صادر و در سامانههای مربوط ثبت میگردد.
امکان اصلاح یا تغییر مشخصات گواهی شراکت پس از صدور وجود ندارد.
در صورت تکمیل سقف تأمین مالی یا پایان دوره پذیرش، سکو مجاز به کنسل نمودن سفارش و عودت وجوه پرداختی در مهلت مقرر میباشد.
6) تعهدات سرمایهپذیر (متقاضی)
متقاضی باید شخص حقوقی واجد شرایط مقرر در دستورالعمل باشد.
ارائه صورتهای مالی حسابرسیشده، مدارک ثبتی، مجوزها، برنامه کسبوکار، تضامین و گزارشهای دورهای الزامی است.
حداکثر مدت اجرای طرح و سقف تأمین مالی، مطابق دستورالعمل تعیین میگردد.
کلیه مسئولیتهای مرتبط با اجرای طرح، بر عهده متقاضی بوده و عامل صرفاً در چارچوب قرارداد و مقررات ایفای وظیفه مینماید.
7) سیاست حفظ حریم خصوصی و اطلاعات کاربران
اطلاعات کاربران محرمانه تلقی شده و صرفاً در چارچوب قوانین، مقررات و احکام مراجع ذیصلاح افشا میگردد.
مسئولیت حفظ و نگهداری نام کاربری و رمز عبور بر عهده کاربر است.
سکو از فناوریها و رویههای متعارف امنیتی جهت حفاظت از اطلاعات استفاده مینماید، لیکن مسئولیتی در قبال سوءاستفادههای ناشی از قصور کاربر نخواهد داشت.
8) محدودیت مسئولیت
سکو تضمینی نسبت به موفقیت طرحها، سودآوری یا حفظ اصل سرمایه ارائه نمینماید.
اعطای مجوز فعالیت به عامل، به معنای تأیید طرحها یا توصیه به سرمایهگذاری نیست.
زیانهای ناشی از تصمیم سرمایهگذاری، تغییر شرایط اقتصادی، عملکرد متقاضی یا ریسکهای ذاتی طرحها متوجه سرمایهگذار خواهد بود.
9) اصلاح و تغییر مقررات
عامل مجاز است در صورت لزوم این مقررات را اصلاح یا بهروزرسانی نماید. نسخه جدید از طریق سکو منتشر شده و استفاده مستمر کاربران از خدمات، به منزله پذیرش اصلاحات خواهد بود.
10) قانون حاکم و مرجع رسیدگی
این مقررات تابع قوانین جمهوری اسلامی ایران بوده و کلیه اختلافات در مراجع صالح قضایی جمهوری اسلامی ایران رسیدگی خواهد شد.
«فرآیند سرمایه گذاری در هوشمندکراد»
«فرآیند سرمایه پذیری در هوشمندکراد»
1. ثبت نام و احراز هویت از طریق سجام
سرمایه پذیر با ثبتنام در سجام و احراز هویت در آن می تواند در سکوی هوشمندکراد مطابق مقررات بازار سرمایه و الزامات قانونی ثبت نام نماید.
2. ثبت درخواست تأمین مالی
متقاضی با ثبتنام در سکو، اطلاعات حقوقی، مالی و مستندات طرح خود را جهت بررسی اولیه ارائه مینماید.
3. ارزیابی و پذیرش طرح
طرح از نظر فنی، مالی، حقوقی و ریسک مطابق دستورالعملهای سازمان بورس بررسی شده و در صورت احراز شرایط، پذیرش میشود.
4. انتشار فراخوان تأمین مالی
پس از پذیرش، فراخوان رسمی با افشای کامل اطلاعات طرح، مبلغ، دوره اجرا و ریسکها در سکوی هوشمندکراد منتشر میشود.
5. جذب سرمایه و آغاز تعهدات
در صورت جذب موفق سرمایه، وجوه مطابق مقررات آزاد شده و تعهدات حقوقی سرمایهپذیر نسبت به اجرای طرح آغاز میشود.
6. اجرای طرح و گزارشدهی
سرمایهپذیر موظف به اجرای طرح طبق برنامه مصوب و ارائه گزارشهای مالی و عملیاتی دورهای در سامانه است.
7. تسویه و تقسیم منافع
پس از تحقق نتایج طرح، بازپرداخت اصل سرمایه یا تقسیم منافع مطابق شرایط اعلامشده انجام میپذیرد.
«فرآیند سرمایه گذاری در هوشمندکراد»
۱. ثبتنام و احراز هویت در سجام
سرمایهگذار با ثبتنام در سجام و احراز هویت در آن میتواند در سکوی هوشمندکراد مطابق مقررات بازار سرمایه و الزامات قانونی ثبت نام نماید.
۲. بررسی طرحها و اطلاعات
طرحهای تأمین مالی دارای مجوز بههمراه اطلاعات مالی، اقتصادی، ریسکها و زمانبندی اجرا بهصورت شفاف در سکو منتشر میشود.
۳. انتخاب طرح و ثبت سرمایهگذاری
سرمایهگذار با بررسی ریسک و بازده مورد انتظار، طرح منتخب را انتخاب کرده و میزان سرمایهگذاری خود را در چارچوب سقفهای مجاز قانونی ثبت میکند.
۴. واریز وجه امن
وجوه از طریق درگاههای رسمی بانکی و به حسابهای تحت نظارت و کنترل واریز شده و تا پایان فراخوان مطابق مقررات نگهداری میشود.
۵. تخصیص سرمایه و صدور گواهی
در صورت تکمیل موفق فراخوان، سرمایه تخصیص داده شده و گواهی شراکت/سرمایهگذاری مطابق ضوابط صادر میگردد.
۶. نظارت و دریافت منافع
در طول اجرای طرح، گزارشهای دورهای منتشر شده و در صورت تحقق نتایج، منافع سرمایهگذاری طبق شرایط اعلام شده به سرمایهگذار پرداخت میشود.